Comment fonctionne la maternité de substitution avec l’assurance : l’aspect juridique du processus
Pour chaque futur parent qui décide de recourir à la GPA, une question importante : comment fonctionne la GPA avec l’assurance ? Il est important de déterminer quand commencera votre parcours de maternité de substitution. De nombreux couples choisissent de commencer leurs efforts de maternité de substitution entre décembre et janvier, une période pendant laquelle les agences basées aux États-Unis sont souvent remplies de travail (beaucoup diraient « follement occupées »). Il est important de savoir que le moment de votre grossesse affectera à la fois vos options d’assurance et votre budget.
Quelle assurance couvre la maternité de substitution
Il est important de comprendre : quelle assurance couvre la maternité de substitution ? Votre mère porteuse doit être couverte par l’assurance maladie lorsqu’elle tombe enceinte de votre enfant. Si vous venez d’un pays doté d’un système de santé universel ou d’un système national de soins de santé, le système d’assurance privé des États-Unis peut sembler déroutant. Mais lorsqu’ils recherchent une maternité de substitution aux États-Unis, les futurs parents doivent se familiariser avec leurs options d’assurance.
Les mères porteuses ne disposent généralement pas d’une assurance maladie offrant une couverture de maternité. Seulement environ 10 % des mères porteuses potentielles peuvent bénéficier d’une telle couverture grâce à leur propre police d’assurance. Le plus souvent, l’assurance d’une mère porteuse comprendra des quotes-parts et des franchises de 5 000 $ ou plus ; avant que ces dépenses puissent être couvertes par la compagnie d’assurance, ces frais doivent être payés de leur poche. Dans ce cas, il est probablement moins coûteux d’investir dans une nouvelle police sans aucune franchise.
Quelles compagnies d’assurance couvrent la maternité de substitution
La question se pose : quelles compagnies d’assurance couvrent la maternité de substitution ? Bien que l’infertilité touche environ 12 pour cent des femmes en âge de procréer aux États-Unis, seuls 15 États exigent actuellement que les compagnies d’assurance couvrent le traitement. La plupart n’incluent pas les procédures de base de FIV dans leur couverture requise. Seuls quelques assureurs couvrent les procédures de maternité de substitution, et aucun État ne l’exige.
Voici ce qui est et n’est généralement pas couvert par l’assurance :
- Les compagnies d’assurance ne couvrent pas les coûts associés au transfert d’embryons à des mères porteuses, ni les traitements de fertilité.
- Aucune compagnie d’assurance ne paiera les dons d’ovules ; Certains employeurs peuvent proposer un plan de santé collectif qui couvre le coût de la congélation des ovules de la femme.
- La FIV est rarement couverte par les assureurs. Certains proposent une procédure dans le cadre d’un ensemble de prestations en matière d’infertilité, mais ce plan de traitement est généralement assez limité et exclut certains groupes de patients.
- Certaines compagnies d’assurance maladie privées couvriront le coût de l’insémination artificielle SI la mère porteuse utilise ses propres ovules et le sperme d’un donneur.
- Certaines compagnies d’assurance excluent de leurs régimes la couverture médicale pour les grossesses de substitution.
- Cependant, si une compagnie d’assurance ne déclare pas spécifiquement que la grossesse d’une personne transgenre ne sera pas couverte, elle doit légalement couvrir les frais qu’elle prendrait normalement en charge tant qu’il n’y a pas d’exclusion dans sa police.
- Dans la plupart des cas, lorsqu’un couple a recours à une mère porteuse pour porter son enfant, les frais non couverts par l’assurance maladie sont pris en charge par les parents de cet enfant.
- De nombreuses compagnies d’assurance maladie couvrent le coût de la grossesse d’une femme, mais elles ne couvrent pas les traitements de fertilité, qui dépendent généralement de la mère porteuse ou du donneur.
- Certaines compagnies d’assurance maladie vous offriront la possibilité d’ajouter une police temporaire à votre plan qui couvre les coûts associés à la maternité de substitution, y compris les traitements de fertilité, le travail et l’accouchement.
Quelle assurance paie pour la grossesse de substitution ?
Il est important de comprendre : quelle assurance paie pour la grossesse pour autrui ? Les futurs parents peuvent accepter de payer de leur poche leurs frais de santé, pour tout traitement non couvert par l’assurance, ou ils peuvent demander que le donneur d’embryon couvre ces frais. Peu importe qui paie quoi et comment, c’est une bonne idée d’avoir un accord écrit afin d’éviter toute mauvaise surprise plus tard.
Il est toujours judicieux de se renseigner auprès de la mutuelle : selon les organismes, elle peut permettre aux assurés d’ajouter des couvertures temporaires. Si tel est le cas, et seulement si tel est le cas, assurez-vous de bien comprendre ce qui est couvert.
¿Cómo funciona la gestación subrogada con el seguro? El lado legal del proceso
Para cada futuro padre que decida recurrir a la gestación subrogada, una pregunta importante: ¿cómo funciona la gestación subrogada con un seguro? Es importante considerar cuándo comenzará su viaje de subrogación. Muchas parejas optan por comenzar sus esfuerzos de subrogación entre diciembre y enero, un período de tiempo durante el cual las agencias con sede en EE. UU. suelen estar llenas de trabajo (muchos dirían que están “muy ocupadas”). Es importante tener en cuenta que el momento de su embarazo afectará tanto sus opciones de seguro como su presupuesto.
Qué seguro cubre la gestación subrogada
Es importante entender: ¿qué seguro cubre la gestación subrogada? Su madre sustituta debe estar cubierta por un seguro médico cuando quede embarazada de su hijo. Si usted es de un país con atención médica universal o un sistema de atención médica nacional, el sistema privado basado en seguros de Estados Unidos puede parecer desconcertante. Pero al buscar la subrogación en los EE. UU., los futuros padres deben familiarizarse con sus opciones de seguro.
Las madres sustitutas generalmente no tienen un seguro médico que brinde cobertura de maternidad. Sólo alrededor del 10% de las madres sustitutas potenciales pueden obtener dicha cobertura a través de sus propias pólizas. En la mayoría de los casos, el seguro de una madre sustituta incluirá copagos y deducibles de $5000 o más; Antes de que la compañía de seguros pueda cubrir dichos gastos, estos costos deben pagarse de su bolsillo. En ese caso, probablemente sea menos costoso invertir en una nueva póliza sin ningún deducible.
Qué cubren las compañías de seguros la subrogación
Surge la pregunta: ¿qué compañías de seguros cubren la gestación subrogada? Aunque la infertilidad afecta a alrededor del 12 por ciento de las mujeres en edad fértil en los Estados Unidos, actualmente sólo 15 estados exigen que las compañías de seguros cubran el tratamiento. La mayoría no incluye procedimientos básicos de FIV en su cobertura requerida. Sólo unas pocas aseguradoras cubren los procedimientos de gestación subrogada y ningún estado lo exige.
Esto es lo que generalmente cubre y lo que no cubre el seguro:
- Las compañías de seguros no cubren los costos asociados con la transferencia de embriones a madres sustitutas ni pagan los tratamientos de fertilidad.
- Ninguna compañía de seguros pagará los óvulos donados; Algunos empleadores pueden ofrecer un plan de salud grupal que cubra el costo de congelar los óvulos de la mujer.
- Los proveedores de seguros rara vez cubren la FIV. Algunos ofrecen un procedimiento como parte de un paquete de beneficios por infertilidad, pero este plan de tratamiento suele ser bastante limitado y excluye a ciertos grupos de pacientes.
- Algunas compañías de seguros de salud privadas cubrirán el costo de la inseminación artificial SI la madre sustituta utiliza sus propios óvulos y el esperma de un donante.
- Algunas compañías de seguros excluyen de sus planes la cobertura médica para embarazos subrogados.
- Sin embargo, si una compañía de seguros no establece específicamente que el embarazo de una persona transgénero no estará cubierto, por ley debe cubrir los costos que normalmente cubriría, siempre y cuando no haya ninguna exclusión en su póliza.
- En la mayoría de los casos, cuando una pareja recurre a una madre sustituta para llevar a su hijo, los gastos no cubiertos por el seguro médico corren a cargo de los padres de ese niño.
- Muchas compañías de seguros médicos cubrirán el costo del embarazo de una mujer, pero no pagarán los tratamientos de fertilidad; eso generalmente depende de la madre subrogada o del donante.
- Algunas compañías de seguros médicos le darán la opción de agregar una póliza temporal a su plan que cubra los costos asociados con la subrogación, incluidos los tratamientos de fertilidad, el trabajo de parto y el alumbramiento.
¿De quién es el seguro que paga el embarazo subrogado?
Es importante entender: ¿de quién es el seguro que paga el embarazo subrogado? Los futuros padres pueden aceptar pagar de su bolsillo los gastos de atención médica de cualquier tratamiento que no esté cubierto por el seguro, o pueden solicitar que el donante de embriones cubra esos costos. Independientemente de quién paga qué y cómo, es una buena idea tener un acuerdo por escrito para que no haya sorpresas desagradables más adelante.
Siempre es aconsejable consultar con la compañía de seguros de salud: dependiendo de la organización, puede permitir a los asegurados agregar cobertura temporal. Si es así, y sólo si es así, asegúrese de comprender exactamente qué está cubierto.
Wie funktioniert Leihmutterschaft mit Versicherungen: Die rechtliche Seite des Prozesses
Für jeden zukünftigen Elternteil, der sich für die Leihmutterschaft entscheidet, stellt sich eine wichtige Frage: Wie funktioniert die Leihmutterschaft mit der Versicherung? Es ist wichtig zu überlegen, wann Ihre Leihmutterschaftsreise beginnen wird. Viele Paare beginnen ihre Leihmutterschaftsbemühungen zwischen Dezember und Januar, einem Zeitraum, in dem in den USA ansässige Agenturen häufig mit Arbeit beschäftigt sind (viele würden sagen: „wahnsinnig beschäftigt“). Es ist wichtig zu wissen, dass der Zeitpunkt Ihrer Schwangerschaft sowohl Ihre Versicherungsoptionen als auch Ihr Budget beeinflusst.
Welche Versicherung deckt Leihmutterschaft ab?
Es ist wichtig zu verstehen: Welche Versicherung deckt die Leihmutterschaft ab? Ihre Leihmutter sollte krankenversichert sein, wenn sie mit Ihrem Kind schwanger wird. Wenn Sie aus einem Land mit allgemeiner Gesundheitsversorgung oder einem nationalen Gesundheitssystem kommen, kann das auf Privatversicherungen basierende System der Vereinigten Staaten verwirrend wirken. Doch wenn sie in den USA eine Leihmutterschaft anstreben, müssen sich Wunscheltern mit ihren Versicherungsmöglichkeiten vertraut machen.
Leihmütter verfügen im Allgemeinen nicht über eine Krankenversicherung, die Mutterschaftsschutz bietet. Nur etwa 10 % der potenziellen Leihmütter können eine solche Absicherung durch ihre eigenen Policen erhalten. In den meisten Fällen umfasst die Versicherung einer Leihmutter Zuzahlungen und Selbstbehalte von 5.000 $ oder mehr; Bevor solche Kosten von der Versicherungsgesellschaft übernommen werden können, müssen diese Kosten aus eigener Tasche bezahlt werden. In diesem Fall ist es wahrscheinlich günstiger, in eine neue Police ohne Selbstbeteiligung zu investieren
Welche Versicherungsgesellschaften decken Leihmutterschaft ab?
Es stellt sich die Frage: Welche Versicherungsgesellschaften decken Leihmutterschaft ab? Obwohl in den Vereinigten Staaten etwa 12 Prozent der Frauen im gebärfähigen Alter von Unfruchtbarkeit betroffen sind, verlangen derzeit nur 15 Bundesstaaten, dass Versicherungsgesellschaften die Behandlung übernehmen. In den meisten Fällen sind grundlegende IVF-Verfahren nicht in der erforderlichen Deckung enthalten. Nur wenige Versicherer decken Leihmutterschaftsverfahren ab und kein Staat schreibt dies vor.
Folgendes ist im Allgemeinen durch eine Versicherung abgedeckt und was nicht:
- Versicherungsgesellschaften übernehmen weder die Kosten im Zusammenhang mit der Übertragung von Embryonen auf Leihmütter noch Kosten für Fruchtbarkeitsbehandlungen.
- Keine Versicherungsgesellschaft übernimmt die Kosten für gespendete Eizellen; Einige Arbeitgeber bieten möglicherweise einen Gruppenkrankenversicherungsplan an, der die Kosten für das Einfrieren der eigenen Eizellen der Frau übernimmt.
- IVF wird von den Krankenkassen selten übernommen. Einige bieten einen Eingriff als Teil eines Leistungspakets gegen Unfruchtbarkeit an, aber dieser Behandlungsplan ist normalerweise recht begrenzt und schließt bestimmte Patientengruppen aus.
- Einige private Krankenversicherungen übernehmen die Kosten einer künstlichen Befruchtung, WENN die Leihmutter ihre eigenen Eizellen und das Sperma eines Spenders verwendet.
- Einige Versicherungsgesellschaften schließen die Krankenversicherung für Leihmutterschwangerschaften aus ihren Plänen aus.
- Wenn eine Versicherungsgesellschaft jedoch nicht ausdrücklich angibt, dass die Schwangerschaft einer Transgender-Person nicht abgedeckt ist, muss sie laut Gesetz die Kosten übernehmen, die sie normalerweise übernehmen würde, solange ihre Police keinen Ausschluss vorsieht.
- Wenn ein Paar sein Kind von einer Leihmutter austragen lässt, werden die Kosten, die nicht von der Krankenversicherung übernommen werden, in den meisten Fällen von den Eltern des Kindes übernommen.
- Viele Krankenkassen übernehmen die Kosten für die Schwangerschaft einer Frau, nicht jedoch die Kosten für Fruchtbarkeitsbehandlungen – das liegt in der Regel bei der Leihmutter oder dem Spender.
- Einige Krankenversicherungsgesellschaften bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihrem Plan eine vorübergehende Police hinzuzufügen, die die mit der Leihmutterschaft verbundenen Kosten abdeckt – einschließlich Fruchtbarkeitsbehandlungen, Wehen und Entbindung.
Wessen Versicherung zahlt für eine Leihmutterschaftsschwangerschaft?
Es ist wichtig zu verstehen: Wessen Versicherung zahlt die Leihschwangerschaft? Wunscheltern können sich bereit erklären, ihre Gesundheitskosten für Behandlungen, die nicht von der Versicherung abgedeckt werden, aus eigener Tasche zu bezahlen – oder sie können verlangen, dass der Embryonenspender diese Kosten übernimmt. Unabhängig davon, wer was und wie zahlt, ist es sinnvoll, eine schriftliche Vereinbarung zu treffen, damit es später keine bösen Überraschungen gibt.
Es ist immer ratsam, sich bei der Krankenkasse zu erkundigen: Je nach Organisation kann es den Versicherungsnehmern gestatten, eine vorübergehende Deckung hinzuzufügen. Wenn ja – und nur dann – stellen Sie sicher, dass Sie genau verstehen, was abgedeckt ist.
How Does Surrogacy Work With Insurance: The Legal Side Of The Process
For each future parent who decides to use surrogacy, an important question: how does surrogacy work with insurance? It is important to consider when your surrogacy journey will begin. Many couples choose to start their surrogacy efforts between December and January, a period of time during which U.S.-based agencies are often filled with work (many would say “crazy busy”). It’s important to be aware that the timing of your pregnancy will affect both your insurance options and your budget.
What Insurance Covers Surrogacy
It is important to understand: what insurance covers surrogacy? Your surrogate should be covered by health insurance when she becomes pregnant with your child. If you’re from a country with universal health care or a national medical care system, the United States’ private insurance-based system can seem baffling. But when pursuing surrogacy in the U.S., Intended Parents need to familiarize themselves with their insurance options.
Surrogates do not generally have health insurance that provides maternity coverage. Only about 10% of potential surrogates can get such coverage from their own policies. Most often, a surrogate’s insurance will include copayments and deductibles of $5000 or more; before such expenses can be covered by the insurance company, these costs must be paid out-of-pocket. In that case it is probably less expensive to invest in a new policy without any deductible at all
What Insurance Companies Cover Surrogacy
The question arises: what insurance companies cover surrogacy? Although infertility affects about 12 percent of women of childbearing age in the United States, only 15 states currently require insurance companies to cover treatment. Most do not include basic IVF procedures in their required coverage. Only a few insurers cover surrogacy procedures, and no state requires it.
Here is what is and isn’t generally covered by insurance:
- Insurance companies do not cover costs associated with the transfer of embryos to surrogates, nor do they pay for fertility treatments.
- No insurance company will pay for donated eggs; some employers may offer a group health plan that covers the cost of freezing woman’s own eggs.
- IVF is rarely covered by insurance providers. Some will offer one procedure as part of an infertility benefit package, but this treatment plan is usually quite limited and excludes certain patient groups.
- Some private health insurance companies WILL cover the cost of artificial insemination IF the surrogate is using her own eggs and a donor’s sperm.
- Some insurance companies exclude medical coverage for surrogate pregnancies from their plans.
- However, if an insurance company does not specifically state that a transgender person’s pregnancy will not be covered, it must by law cover the costs that they normally would as long as there is no exclusion in their policy.
- In most cases, when a couple uses a surrogate mother to carry their child, the costs not covered by health insurance are paid for by the parents of that child.
- Many health insurance companies will cover the cost of a woman’s pregnancy, but they won’t pay for fertility treatments—that is usually up to the surrogate or donor.
- Some health insurance companies will give you the option of adding a temporary policy to your plan that covers costs associated with surrogacy—including fertility treatments, labor and delivery.
Whose Insurance Pays For Surrogate Pregnancy?
It is important to understand: whose insurance pays for surrogate pregnancy? Intended parents may agree to pay their health care expenses out of pocket, for any treatments not covered by insurance—or they can request that the embryo donor cover those costs. Regardless of who pays what and how, it’s a good idea to have an agreement in writing so there are no unpleasant surprises later on.
It is always wise to check with the health insurance company: depending on the organization, it may allow policy holders to add temporary coverage. If so—and only if so—be sure you understand exactly what is covered.